Кредитование под залог недвижимости: особенности процедуры

В последнее время кредиты под залог недвижимости пользуются большой популярностью. И этому есть основания: прежде всего, такой кредит может быть как целевым, так и выдаваться под любые цели. Еще одно преимущество - в отсутствии необходимости подтверждения доходов.

Кроме того, такой вариант может спасти в ситуации, когда деньги нужны срочно. Например, очень часто к такому варианту прибегают, когда требуется расширение жилплощади: поиски новой квартиры могут затянуться и привести к тому, что разница в цене будет слишком велика. В этом случае банки предлагают залог на имеющееся жилье с возможностью его последующей перепродажи и расчета по кредиту.

Удобство кредитования под залог недвижимости

1. Заемщик не теряет квартиру, а остается ее собственником.
2. Ряд банков предлагает программы, по которым предметом залога может быть не обязательно квартира заемщика, а квартира друзей или родственников. При определении суммы кредита банк руководствуется доходами заемщика. Правда, такой вариант предусматривает серьезный риск залогодателю остаться без квартиры.
3. В некоторых банках не требуется подтверждение дохода, что является обязательным при ипотечном и потребительском кредитовании.
4. Кредит под залог недвижимости можно взять в тех случаях, когда не действует стандартное ипотечное кредитование: на покупку жилья на стадии строительства, на приобретение загородного жилья, коммерческой недвижимости, земельных участков без построек и т.д.
5. Ставки по кредитам под залог недвижимости, как правило, ниже, чем при классической ипотеке. При этом сроки кредитования больше, а максимальные суммы - выше.

Размер кредита и ставка

Несмотря на то, что многие банки в рекламных целях заявляют о том, что возможно кредитование под залог недвижимости на очень большие суммы, реальный размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости. Размер кредита может составлять от 0 до 80 % от оценочной стоимости недвижимости. Как правило, банки, не требующие подтверждения дохода, выдают кредиты на меньшие суммы, так как для них это больший риск.

Ставка по такому кредиту варьируется в зависимости от выбранного банка и может составлять в среднем от 10 до 20 %. Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет, условия по досрочному погашению могут также различаться.

Какие виды недвижимости можно отдать в залог

Залогу подлежат практически все типы недвижимости. Это может быть квартира, дом, нежилое помещение или земельный участок. Несмотря на то, что заемщик остается собственником недвижимости, банки обычно требуют снятия всех проживающих с регистрационного учета.

В каких случаях в получении кредита могут отказать

Существует несколько случаев, когда банк имеет право отказать в предоставлении ссуды под залог недвижимости:

• Если недвижимость, передаваемая в залог, является аварийной, состоит на учете по постановке на капитальный ремонт или подлежит сносу.
• Если в квартире имеются перепланировки, которые не зарегистрированы в соответствующих органах.
• Если при оформлении права собственности на недвижимость были замечены какие-либо нарушения.
• Если одним из собственников жилья является несовершеннолетний.
• Если в доме или квартире зарегистрирован несовершеннолетний.

Необходимые документы

Для получения ссуды под залог недвижимости нужно предоставить не только стандартный пакет документов, включающий документы, удостоверяющие личность, свидетельство о браке или разводе, копию трудовой книжки, свидетельство о праве собственности на недвижимость и др., но и документы об оценке объекта недвижимости. Оценку производят независимые компании, которых на сегодняшний день достаточно много, на основании существующих рыночных цен и особенностей конкретного объекта недвижимости.

Также заемщику необходимо будет застраховать свою жизнь, случаи потери трудоспособности, повреждения и утраты недвижимости, право собственности на недвижимость, передаваемую банку.